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    三五十萬沒必要理財嗎?

    2021-08-30 17:05   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


    三五十萬沒必要理財嗎?

    前幾天,天地壹號董事長陳生在財經知識節目上表示,80%的人在股市虧本,10%的人賺錢,10%的人平本。他表示,“年輕人最重要的是發財,而不是理財,對于現在的年輕人來說理財能理多少呢?”。

    陳生,何許人也?84年畢業于北京大學經濟學院,獲得經濟學學士學位,之后創了業,賣豬肉發家。簡單來說,這哥們是個成功人士,他當下的觀點是基于他過往經歷而發出的。成功人士說啥都對嗎?勝者真的為王嗎?

    股市定律,七虧二平一賺。陳生的說法是八虧一平一賺,數據上的差別不大,虧錢的概率從70%調高到了80%,這個數據每年都在動態變化,所以并不是很精準,但從統計數據反饋的整體趨勢來看,能在股市賺錢的,的的確確是少數人,大多數人都是虧損離場,很多人兜兜轉轉在股市好多年,看上去本金沒有虧損,但算上通脹,其實也是虧的。

    網上找了點數據,不太準確,但足以支撐我們的觀點。2019年,科創板即將推出時,開通科創板交易權限的投資者人數超過250萬人,那時A股市場投資者大概有1.2億左右,也就是說符合條件的人群占比大概3%。因為科創板開通門檻除了資產,還有證券交易時間要求(必須滿24個月),但是很多投資者資金是不夠50萬門檻的,有些投資者為了開通創業板,甚至開展了短期融資。

    由此可見,A股市場中大多數參與者都是散戶,且資產不超過50萬,之前聽過一個觀點,大多數股民、基友的權益類資產大概在20萬以內?,F在陳生站出來說三五十萬沒必要理財,這豈不是讓很多人暴富的夢想破碎了?我們來冷靜看看,陳生的這個觀點真的有那么討厭嗎?

    我們以50萬為例,來討論年輕人有沒有必要理財?

    其實大多數年輕人拿不出50萬理財,所以,舉50萬的例子,算是很有代表性的資金體量了。

    根據公開的可持續年化復合收益數據來看,每年能有20%的收益率(世界級投資大師水準),就非??捎^。那50萬投資一年,收益大概是10萬,如果不考慮復利,5年資產大概翻一倍,賺50萬。剛才說的這個一年賺10萬,并不是保證每年都能賺10萬,市場存在波動,以投資5年為例,真實的收益情況可能是這樣的,第一年賺了50萬,第二年賺了20萬,第三年虧了40萬,第四年賺了20萬,第五年沒賺錢,五年累計賺了50萬,平均到每一年大概是賺10萬。

    有朋友說,如果真是這樣,那我第二年賺完錢就清倉了,怎么會有第三年的虧損?市場不是你和我說了算,如果市場都聽你我安排,那就沒有人虧錢了。剛才只是舉例子,沒準真實的情況是第一年你就虧了40萬,那回本就更難了。

    剛才的收益還有一個假設,就是每年賺的錢以及本金不能被抽出,如果本金和收益被抽出,那雪球不會滾太大,幾年投資下來,可能本金收益總和和起初的投入沒有太大區別。既然不賺錢,那投資有何用?

    50萬本金,平均每年賺10萬,能不能滿足年輕人的需求?大概率是不能滿足的,年輕人投資的目標可不是每年賺10萬,很多人的預期目標是一年能翻一倍,因為只有這樣,才能解決買房、買車等剛需。過高的收益預期和賭博沒有區別,只會讓人心態扭曲,即便運氣好,今年翻倍了,賺了50萬,那這種盲目自信,只會讓投資者在來年更加激進,沒準會加杠桿來把大的,在賭徒心態的驅使下,大概率會虧的連褲衩都不剩。合理預期很重要,過高收益預期,只能整的一地雞毛。

    既然收益率不能預期過高,那收益怎么能提高呢?畢竟剛需資金缺口很大,必須得賺到足夠的錢。陳生說的這個觀點就是要把本金做大。還是剛才說的,一年投資收益怎么才能到10萬?如果你的本金是100萬,那年化復合收益率只需要10%就可以了,這個收益率比20%實現起來靠譜多了。如果你的本金是200萬,那實現10萬的收益,只需要年化5%的收益率,現在很多固定收益理財產品的收益就能夠達到這個水平,風險可控,成功率很大。

    陳生作為一個財富自由的大佬,本金充足,要想取得穩健的收益,不需要冒太多的投資風險,5%就好。這也就是為啥大多數高凈值客戶愿意接收風險收益比更低的產品,對于他們來說,本金安全是第一,賺錢是其次,只要跑贏通脹,有個8%的收益率,就非常棒了。

    相反,本金較少的年輕人為了獲取同樣金額的收益,愿意鋌而走險,賭一把。這或許是大多數年輕人投資的心態,正是這種心態,讓長期投資的理念很難在年輕人心中生根發芽。

    這就好比你告訴一個年輕人,按照長期投資,組合配置,堅持定投的方法進行投資,每個月把工資收入的一部分持續投入,等你退休的時候就能財富自由。年輕人對于此表現的或許很不屑:“什么?要退休才能財富自由?我們要的是現在,立刻,馬上財富自由!退休時財富自由對我們來說,沒有意義?!?/span>

    哦,是滴,如果退休時的財富自由對你沒有意義,那可能你連退休的時候,都無法財富自由。

    有的朋友或許會說,你說的道理我們都懂,得本金足夠大,做投資理財才有意義,但是我們就是缺那200萬的起步本金,你告訴我,哪里能弄到?

    這個屬于怎么賺錢的問題,陳生的創業之路是一種辦法,但從概率上來講,成功率并不高,其實大多人財富的積累都來源于開源節流,尤其是我們的父輩,他們的財富能夠一點一點積累起來,基本上都是靠省吃儉用,勤儉持家。

    大多數人增加收入的方式都差不多,加大時間投入在本職工作上,以謀求職位的晉升。主業抵達天花板的可以開辟副業第二市場,這也是增加收入的來源。

    同樣是開出租車,有的人一個月只能賺6000元,但有的師傅一個月卻能賺13000元。前者大概率是吃了飯就找個地方歇會,打會牌。而后者,大都是不停運營,有的師傅從不拒拉短途,因為沒準短途抵達后,就是一個長單。有的師傅總結摸索出了一套規律,什么時間段哪里的單子多,就趕著去哪里??偨Y下,后者能多賺錢,基本都遵循一條樸實的規則,別劃水,多干就行。

    身邊也有朋友兼職做健身教練,不但自己鍛煉了身體,還有一份額外收入,這都是不錯的選擇。

    但如果想躺著就把錢賺了,大概率是很難的。

    就像我們自己做投資,為了更加穩健的獲取超額收益,也得不斷學習進步和復盤思考,每天用于學習看書、思考總結的時間不小于1小時,每天如此,短期看似乎沒有什么進步,但堅持下來一定有所裨益。每天一小時,說難也不難,但有多少人能做到?能一直堅持?

    最后,關于陳生的觀點,我們并不是完全贊同的。

    對于本金之說,我們是贊同的,的的確確,如果本金太少,又不能做到合理的收益率預期,渴望通過理財賺到一大筆錢,這是很困難的。如果有你100萬,想賺100萬,翻倍就夠了。如果你只有1萬,要賺100萬,那無疑是超級hard模式,成功的概率有沒有?有,一定會有人做到,但這畢竟是小概率事件。這也是為啥我們老勸大家,不管行情好不好,都得把本職工作做好,增加本金收入很重要。

    但本金不多,沒必要理財,這個觀點我們是不贊同的。大多數人的本金都是從小滾到大的,在本金不多的時候,我們輸得起。即便完全虧損殆盡,我們也還可以東山再起。虧個一兩萬,算什么呢?但是如果等到本金足夠大,再來投資,比如投入一兩百萬,結果虧完了,那會不會很難受?本金小的時候,可以漲經驗,投資和學開車一樣,必須得努力實踐,只有經歷多了,才能有成長,有些學費是必須要掏的。另外,我們之前也分享過一個觀點,不管自己有多少本金,都要學會用大資金的資產配置思路來做投資。如果只有5萬的時候,那就假想這是500萬,這樣等本金大了,就不會慌亂,因為你從一開始,就在一條正確的道路上前行。

    總結下,本金很重要,有機會還是要擴大本金投入。投資理財的經驗也很重要,早入場,早受益,資金少的時候可以多練練手。三五十萬有沒有必要理財?必須有,這個體量的資金其實已經不算少了。

    (來源:萌萌的豬豬俠)

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